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年改影响退休金 专家建议教师3招打造铁饭碗

阅读633| 发布: 2018-01-23 15:16 | 点赞: 881

年改影响退休金 专家建议教师3招打造铁饭碗(中央社
随着2018年7月起军公教年金改革,教师也面临到退休金制度的转变,寿险业者表示,届退教师面临退休金可能不如预期的压力愈来愈大,建议可从医疗保障、长期照护与退休金3面向,逐步为自己打造退休铁饭碗。
首先,在医疗保障方面,全球人寿建议,教师们应检视是否已经投保「实支实付医疗险」以及保障额度是否足够,如果发现已投保的保障额度不足,可以透过保额调整的方式或再投保第2张实支实付医疗险,且投保前须先确认保险公司是否接受副本理赔。
此外,老后的医疗支出往往较年轻人多出数倍,根据卫福部2017年健保支出统计,60岁以上国人平均每人每年医疗费用是新台币6万元,以平均余命计算,医疗预备金预估至少要120万元以上,在现行健保DRGS制度下,住院天数减少,病患须负担的自费项目及额度变多,因此,三商美邦人寿也建议,实支实付医疗险的保障规划应包含医疗杂费及新型态自费医疗的给付,减轻经济压力。
再者,在长期照顾方面,随着平均余命的逐年提高,衍生退休后还有20年至30年的生活要面对,不过随着年龄增长,体况变差、生病看医生在所难免,因此,元大人寿也建议可透过失能扶助险,提前替未来的医疗与照护费用作準备,像是每月保额至少要能够负担看护费及医疗器材辅具、医疗用品的费用,以补足老年后失能后产生的经济压力。
第三,在退休金方面,全球人寿建议,一是趁早準备,透过时间来减轻準备退休金的负担;二是坚持有纪律地持续累积。
富邦人寿也建议,考量现役或届退教师未来退休金将缩水,必须靠自己预先準备拉高所得替代率,创造稳定的现金流,像是可事先规划给付金额与时间明确的「终身还本险」或「终身年金险」。
以终身还本险为例,因结合「给付定期金」以及「身故保障」的功能,若选择分期请领年金,能创造活到老领到老的稳定现金流;另外若被保险人于保险期间内死亡或完全失能,保险公司也会给付身故保险金或完全失能保险金。
至于终身年金险,最大的特色就是退休时再善用可转年金功能,作为退休金源,可选择趸缴(一次缴)、或是分期缴交保费,等到了约定的年龄,被保险人就能开始分期领年金,给付至被保险人身故为止。
(编辑:杨凯翔)1080926

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